Nachgeschenkt auf ein Gläschen Finanzen: Finanzbildung? Reden wir drüber.

00:00:07: Herzlich willkommen zu Informiert investiert dem Podcast der Fürstlich-Kastellischen Bank.

00:00:13: Mein Name ist Manfred Schlumberger, ich leite die Kapitalmarktanalyse der Bank und ich begrüße heute hier Markus Recher unseren Generalbevollmächtigten, der in dieser Funktion natürlich auch Mitglied der Geschäftsleitung der Bank ist.

00:00:27: Herzlich Willkommen Markus!

00:00:29: Freue mich mal wieder hier zu sein danke.

00:00:31: Damit es ein bisschen lockerer wird, habe ich noch einen Sekt rausgesucht für uns.

00:00:36: Einen Blende-Bron von handgelesene Trauben und das steht drin in der Beschreibung, der ist jung frisch und spritzig.

00:00:43: also da habe ich gedacht, es passt genau auf uns zu.

00:00:46: Dann würde ich sagen, stoßen wir erst mal an nicht auf Prost!

00:00:51: Zum Wohl

00:00:57: Ja

00:00:58: schöner Beginn für den Podcast Danke.

00:01:00: Wir haben uns heute so Thema rausgesucht, das Thema Finanzbildung.

00:01:06: Financial Education im Englischen.

00:01:08: und ja fangen wir gleich an.

00:01:12: wie schätzt du denn den Zustand der Finanzbildung in Deutschland ganz allgemein ein?

00:01:16: Und speziell der Jugend?

00:01:18: ist da noch was zu tun oder ist er schon hervorragend?

00:01:23: Ja das ist eine Frage die sich fast von selber beantwortet wenn man sieht mit wie wenig Sachverstand, wirtschaftliche Themen in Deutschland bis weit in die Presse auch in die anspruchsvolle Presse hinein diskutiert werden.

00:01:38: Ich glaube für ein Land was von seiner Wirtschaft und der Stärke seiner Wirtschaft lebt und sehr viele Jahre gut gelebt hat ist das schon bemerkenswert Wie wenig Mühe wir uns geben also gerade in der Bildung von Jugendlichen in der Schule mit Finanzthemen umzugehen und da meine ich jetzt gar nicht in erster Linie Anlagefragen, sondern ganz grundsätzliche Themen.

00:02:04: Um einfach zu verstehen wie funktioniert Wirtschaft?

00:02:08: Was ist der Wert von Waren?

00:02:11: Wer verdient woran?

00:02:12: Was kann man sich leisten?

00:02:14: All das findet in den meisten Bundesländern nahezu gar nicht an den Lehrplänen statt Und das finde schon ein problematisches Thema.

00:02:24: Also wer ist die Schule, wo man ansetzen müsste?

00:02:26: Oder was kann man tun um das Thema nahezubringen.

00:02:30: Wo muss es geschehen?

00:02:32: Es gibt schon eine ganze Reihe auch engagierter Lehrerinnen und Lehrer, die versuchen in die Lehrpläne so ein bisschen Finanzen- und Wirtschaftsthemen zu integrieren.

00:02:44: Es wird ihnen aber ausgesprochen schwer gemacht.

00:02:46: Zum einen sind die Lehrpläne natürlich eng und da ist alle allein, was offensichtlich wichtiger ist als Grundverständnis für Wirtschaft zu bekommen.

00:02:56: zum anderen ist es so dass sich Lehrerinnen und Lehrer ganz oft auch nicht sicher fühlen bei diesen Themen weil sie eben selber dafür nicht ausgebildet sind.

00:03:05: Und früher wurde das gelöst, indem man geguckt hat wen kann man so aus der Elternschaft mal dafür gewinnen eine Stunde zu konzipieren und ein paar Grundlagen zu vermitteln.

00:03:16: Ich selbst kenne es noch als meine Kinder klein waren oder junger waren war ich immer wieder auch in der Schule.

00:03:23: andere Eltern haben das auch gemacht.

00:03:25: Das ist heute in vielen Bundesländern gar nicht mehr erlaubt weil ja man befürchtet dass da geworben wird Und das finde ich auch ein nachvollziehbarer Gedanken.

00:03:37: Ich würde noch nachvollziehbarer finden, wenn dafür an anderer Stelle Bildungsstadt finden würde.

00:03:44: Jetzt hat sich der Staat wieder etwas überlegt die sogenannte Frühstartrente schöner Name.

00:03:51: Die Idee ist ja man will glaube ich Kindern ab sechs Jahren quasi Monatlich was geben, was angelegt werden soll.

00:03:58: Es ist noch nicht ganz klar ob das dann aufgestockt werden kann von den Eltern und die langfristige... Also die Grundidee ist, die Kinder erst mal ranzuführen an dieses Thema Und am liebsten hätte man ja dass das Ganze dann so quasi bis zur Rente weiter einbezahlt wird.

00:04:13: Was hältst du davon?

00:04:14: Hatte schon so viel Versuche bei uns gegeben Riester, Rüropa und wie das ganze Zeug heißt?

00:04:19: Glaubst Du, dass diese Idee Staatsknete?

00:04:22: für Kinder?

00:04:24: Könnte das eine tolle Sache werden oder nicht?

00:04:27: Ich glaube, der Gedanke für einen Anreiz von langfristigen Sparen ist auf jeden Fall erst mal gut.

00:04:35: Die spannende Frage wird sein ob da jetzt wieder ein bürokratisches Monster in uns an die Riesterrente entsteht oder ob es gelingt mit wenig bürokatischem Aufwand hinzubekommen.

00:04:49: Ganz genau wissen wir ja noch nicht, wie das konzipiert werden soll.

00:04:53: Aber allein die Tatsache, dass man darüber redet, dass die Politik erkennt, dass es für nächste Generation sinnvoll ist früh anzufangen ein bisschen Geld zurückzulegen zum einen um sie später Wünsche erfüllen zu können ohne gleich in Schulden zu geraten.

00:05:10: aber eben auch wenn man jetzt ganz eine weite Perspektive nimmt um im Ruhestand nicht in Schwierigkeiten zu geraden so noch vorhanden wahrscheinlich sehr viel geringer ist, dann ist das eine gute Idee.

00:05:24: Mal sehen was daraus wird.

00:05:26: Also das Problem wird natürlich ein bisschen sein.

00:05:28: ich meine wir wissen alle es gibt Eltern die sind in dem thema drinnen die wollen ihre Kinder daran führen.

00:05:34: jetzt haben auch Eltern die man vielleicht eher unter Bildungsfernsehen würde.

00:05:39: da ist ja schon die Gefahr groß dass sie das Geld nehmen also sprich bis zum achtzehn Geburtstag und dann wird's halt was für das Auto oder irgendwas verwendet.

00:05:49: Geht es nicht vielleicht möglicherweise in eine völlig falsche

00:05:52: Richtung?

00:05:53: Ja, das kann man glaube ich nicht ausschließen!

00:05:55: Ich bin versucht zu sagen... Dann wären dafür wenigstens keine Kredite aufgenommen.

00:06:00: denn wenn ich sehe dass ein Fünftel der vierzehnt bis neunundzwanzigjährigen Schulden hat muss man sich mal vorstellen haben wir ja insgesamt das Problem, dass ganz offensichtlich der Umgang mit Geld auch in Bildungsfern schichten.

00:06:19: Aber ich habe das Gefühl, ganz stark auch da wo die Elternhäuser eigentlich begütert sind kaum noch entwickelt wird.

00:06:27: also dieser alte Gedanke wenn ich mir was leisten will muss ich es mir auch leisten können Der ist ein bisschen in Vergessenheit geraten.

00:06:37: und ob das jetzt Handyverträge oder Konsumentenkredite sind, dass es allzu leicht auch für Minderjährige heute eine Situation zu kommen wo Schulden entstehen.

00:06:48: Und wenn man gleichzeitig sieht, dass der Staat ja auch ganz offensichtlich überhaupt kein Problem hat, Schulden zu machen und es dann keinen Bildungskorrektiv gibt.

00:06:57: Es ist die Gefahr groß, dass das Schulterzuckend bis zu dem Moment akzeptiert wird in dem man dann in Schwierigkeiten gerätelt.

00:07:03: Das ist schlimm!

00:07:05: Bleibt man noch mal bei dem Thema Sparen.

00:07:07: Was können die Banden da tun?

00:07:09: Wenn ich mich an meine Kindheit erinnere, war der Weltspartag eine relativ große Bedeutung.

00:07:15: Ich bin aufm Landaufgewachsen und da ist man dann am Weltspartag schon hin.

00:07:19: Das waren in der Regel ne Volksbank und ne Sparkasse, die im Ort war.

00:07:23: was anders gab es nicht.

00:07:25: Und da gabs ein Kuli anschließend.

00:07:27: Da kann ich heute wahrscheinlich jetzt keine Kinder mehr von begeistern aber... Wir waren noch ganz froh, dann hat man noch diese Spaheefen bekommen wie die da hießen.

00:07:35: Was ich ihm vor meines Fußbalds.

00:07:38: Da hat man halt hin und wieder mal wenn man von der Oma was gekriegt hat oder vom Oper reingetan.

00:07:42: Und dann hat er das aufgemacht mit seinem Schlüssel den ich jetzt zu Hause auch selber aufmachen können.

00:07:47: Und da wurde es aufs Sparbuch gelegt.

00:07:50: Jetzt wissen wir, Sparbucht ist nicht so eine sinnvolle Kapitalanlage sage ich jetzt mal, weil auch das Zinsdiveau das nicht mehr hergibt aber... Glaubst du, hat sowas noch?

00:08:00: Es gibt jetzt Weltsparwoche.

00:08:01: Man hat es ein bisschen ausgedehnt.

00:08:04: Hat das noch eine Bedeutung, bringt so was überhaupt noch etwas?

00:08:07: oder ist es nur noch eine nette Erinnerung an unsere Kindheit aber eher lächerlich?

00:08:14: Also ich glaube, es wäre ein Ansatz dass Banken sich des Themas mal wieder annehmen.

00:08:21: Das Thema Spanen, das Thema kontinuierliches Span das Thema sparen bevor man Geld ausgibt und nicht nachsparen, weil man erst was ausgegeben hat.

00:08:33: Und dann merkt man dass man es gar nicht hat.

00:08:36: Da ist natürlich inhaltlich eine Menge Potenzial da.

00:08:40: ob das heute noch wirklich verfängt, ob heute noch die Kinder an der Hand ihre Großeltern in die Banken laufen um beim Weltspartag irgendeine Kleinigkeit zu bekommen ich glaube dafür sind viele zu satt.

00:08:55: Vielleicht ist dann der Anreiz auch einer der Falsches.

00:08:59: Ich würde mir wünschen, dass wir viel mehr über diese Themen sprechen und das Eltern vielmehr mit ihren Kindern darüber sprechen, dass die Schulen sich den Themen annehmen.

00:09:08: Ich glaube eine Weltsparwoche oder ein Weltsparmmonat oder einen Weltspaarjahr ist da eher ein Marketingthema als das es tatsächlich was verändert.

00:09:18: Guck mal noch an eine andere Geschichte, die ich noch aus meiner Jugend kenne.

00:09:22: Die es ja teilweise heute auch noch gibt das Börsenspiel auf sehr stark Grat-Sparkassen sind.

00:09:28: Da waren da relativ aktiv teilweise heute noch... Jetzt ist natürlich das Thema Börse und Spielen.

00:09:33: also der Begriff ist natürlich ein bisschen Geld legt man oder Kapital legt Man an.

00:09:39: Spielen.

00:09:41: mag sein dass sie für einen oder anderen eine Bedeutung hat aber ist eigentlich nicht der Sinn einer Kapitalanlage.

00:09:49: Was hältst du davon, hilft sowas oder ist es vielleicht sogar hier schädlich das Thema?

00:09:54: Man merkt schon dass jetzt zwei ältere Herren miteinander reden und sich an früher erinnern.

00:09:59: Ich weiß gar nicht wie viele von diesen Person spielen es heute noch gibt und wahrscheinlich muss man dafür auch nirgendwo hingehen.

00:10:04: Das kann man alles auf dem eigenen PC machen wenn man das will.

00:10:08: PC, Laptop was auch immer Handy.

00:10:12: ich glaube dass alles gut ist, was hilft ein Gefühl dafür zu entwickeln, was eigene finanzielle Entscheidungen bedeuten.

00:10:21: Was daraus werden kann, dass man ein Gefühl für Risiko bekommt aber auch das Gefühl für Chancen behält.

00:10:28: Das alles ist gut und insofern prima wäre in den Genuss von solchen Spielen egal ob man Spiel nennt oder Bildung kommt.

00:10:40: Ich muss zugeben, ich habe früher gerne mitgespielt bei dem Thema.

00:10:44: Das hat wahrscheinlich auch ein bisschen zur Berufsentscheidung beigetragen.

00:10:50: Das Einzige was natürlich relativ schnell gelernt habe war dass man bei dem Spiel nur gewinnen kann wenn man extrem hohes Risiko geht.

00:10:58: The winner takes it all, also der zweite und dritte Platz war nicht reizvoll.

00:11:02: Der erste Platz war entscheidend und den habe ich nur erreicht mit ganz hohem Risiko.

00:11:06: Und das ist natürlich genau das Gegenteil.

00:11:07: Ich glaube, dass wir es mal von dem was Kapitalanlage bedeutet nämlich... Natürlich muss ein gewisses Risiko in Kauf nehmen aber ich will eigentlich langfristig Rendite erzielen und beim anderen ist es natürlich, ich will Gewinnen!

00:11:19: Das ist so

00:11:21: ein bisschen... Aber ich glaub Der Punkt ist genau richtig, das stimmt.

00:11:25: Das hatten wir alle relativ schnell raus.

00:11:30: aber den Gedanken hatten ja viele trotzdem hat nur einer gewonnen und alle die nicht gewonnen haben und trotzdem extrem hohe Risiken eingegangen sind die haben auf schmerzhafte Weise gelernt dass man da eben auch daneben liegen kann.

00:11:43: Die waren wahrscheinlich froh dass es kein echtes Geld war und insofern war da vielleicht nur für einen der Bildungseffekt eingeschränkt.

00:11:50: er freute sich dafür.

00:11:51: alle anderen haben was gelernt.

00:11:53: Ja, da kann man es auch sehen.

00:11:57: Vielleicht zum Schluss so was können den Banken noch tun?

00:12:00: Also jetzt haben wir schon ein paar Themen angesprochen.

00:12:02: die sind schon ein bisschen veraltet für die Finanzbildung.

00:12:05: Was können sie machen ohne sagen mal in diesen Verdacht zu kommen der ein bisschen auf der Hand natürlich liegt.

00:12:09: Die wollen nur etwas verkaufen.

00:12:12: oder wollen wir das besser diesen Finfluencern überlassen die ja zwischenseitig modern und von vielen genutzt werden?

00:12:20: Genau, und wenn man sich dann anguckt für wen die Influencer unterwegs sind.

00:12:26: Dann haben die glaube ich noch weniger Neutralität als jede Bank das haben könnte.

00:12:35: dahinter stehen ja normalerweise eben auch Unternehmen, die damit Geld verdienen wollen.

00:12:41: Ich finde es auch nicht schlimm.

00:12:43: am Ende ist ja, dass das Bankgeschäft und Gewerbe alle anderen wollen auch Geld verdienen.

00:12:51: Da ist nichts Unredliches bei.

00:12:54: ich glaube was Banken ganz allgemein machen können und müssen es sehr viel Hirnschmalz in das Erklären von Produkten zu legen und nicht aus Marketinggründen Risiken kleinzureden, sondern diese ganz einfache Abwägung zu unterstützen.

00:13:15: Dass hohe Ertragsmöglichkeiten normalerweise eben auch ein erhöhtes Risiko beinhalten und dass daran nichts Schlimmes ist, dass man das aber bewusst machen kann.

00:13:27: Anlagen bei denen kann man auch alles verlieren.

00:13:29: Das muss man vorher wissen, das darf man nicht hinterher schmerzhaft erfahren.

00:13:33: Ich glaube das Thema Aktien wird in keinem Land so stiefmütterlich behandelt wie in Deutschland.

00:13:42: dabei ist wenn man schaut was hinter einer Aktie steht ja nichts anderes gemeint als die Grundlage unseres Wirtschaftswachstums was wir brauchen, um den Lebensstandard hier in diesem Land zu erhalten.

00:13:56: Dazu wünsche ich mir informierte Menschen.

00:13:59: Ich würde auch nicht so tun, gibt ja immer mal wieder auch Zeitungsartikel wo Banken nicht aufgetreten sind und trotzdem dann angeblich kostenlose Informationen rausgegeben haben.

00:14:13: das darf nicht sein.

00:14:14: es muss transparent sein.

00:14:15: wenn eine Bank etwas rausgibt dann muss man das auch wissen damit man den Gehalt inhaltlich einschätzen kann.

00:14:22: Aber am Ende ist ... Jede Minute, in die sich gerade junge Leute mit Finanzen beschäftigen gut investiert und hilft, dass sie hoffentlich kluge Entscheidungen für sich selber treffen.

00:14:33: Die können ganz unterschiedlich sein vom Sparplan bis zur Anlage in Aktien und wer es dann ein bisschen wilder will und es verstanden hat der kann gerne auch im Optionsbereich unterwegs sein.

00:14:44: das stört mich alles nicht solange man weiß was man tut und dafür können Banken viel tun.

00:14:50: Ich glaube gerade bei dem Thema Aktie.

00:14:53: Wir lassen ja zu, dass die überwiegende Teil unseres Aktienkapitals, also unsere Unternehmen in ausländischer Hand sind weil wir nicht bereit sind das selber zu tun, selbst in unserer eigene Volkswirtschaft zu investieren.

00:15:07: und daher hoffentlich haben wir heute ein bisschen einen Beitrag geleistet damit es in der Richtung weitergeht.

00:15:14: Du würdest sagen, da trinken wir zumindest jetzt noch mal ein Schlüggchen Sekt.

00:15:17: Das machen wir.

00:15:18: In der Hoffnung

00:15:19: dass das längerfristig funktioniert.

00:15:22: nochmal zum Wohl.

00:15:23: Zum Wohl und vielen Dank.

00:15:25: Gerne!

00:15:28: Ja, das wär's heute wieder für unser... bei unserem Podcast informiert investiert im Format nachgeschenkt auf den Gläschen Finanzen.

00:15:38: Ich hoffe es hat euch gefallen Und bis zum nächsten Mal Vielen Dank.

00:15:42: Danke auch.

00:15:51: Hinweis Sämtliche Darstellungen, Meinungen und Einschätzungen einschließlich zukunftsgerichteter Prognosen beruhen auf Daten- und Einschenzungen der Bank zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Beitrags die sich auch im Hinblick auf die gegenwärtige Rechts- und Steuerlage jederzeit ohne vorherige Ankündigungen ändern können.

00:16:09: Die Aussagen stellen keine Anlageberatung

00:16:12: oder Aufforderung

00:16:12: zum Handeln von Wertpapieren

00:16:14: dar.